La alfabetización de la banca en Colombia

El concepto de alfabetización de la banca se puede definir como los conocimientos y habilidades necesarias para tomar decisiones financieras sólidas e informadas con relación a los productos y servicios que ofrece la banca tradicional y no tradicional.

Actualmente, en el mercado financiero se presentan avances tecnológicos y una variedad de productos y servicios que convierten las operaciones bancarias modernas en un complejo sistema, dificultando su comprensión y la toma de decisiones de los consumidores financieros. En Colombia, dichos consumidores financieros cuentan con poco conocimiento sobre cómo administrar su dinero de manera efectiva, toda vez que, las herramientas de educación financiera que ofrecen los bancos como el Estado a través de las autoridades correspondientes son muy limitadas. Normalmente, las decisiones financieras erradas se asocian a la carencia de herramientas necesarias o al desconocimiento de conceptos financieros básicos.

Si bien la tecnología desempeña un papel crucial a la hora de abordar la brecha de alfabetización de la banca, es solo una parte de la solución. La educación financiera debe formar parte no solo del desarrollo de negocios de las entidades financieras sino que debe estar como plan prioritario de los objetivos de inclusión financiera en Colombia, de manera que, la responsabilidad no solo recae en los bancos sino también en el Estado.

En ese orden de ideas, si bien algunos consumidores financieros buscan aprender sobre finanzas personales, las herramientas a su disposición están desactualizadas o en algunos casos son irrelevantes. Como resultado, se cometen errores evitables, tales como, mal uso de las tarjetas de crédito, malentendidos sobre los planes de pago de los créditos o falta de planificación presupuestaria adecuada. Por lo anterior, la necesidad de educación financiera no podría ser más urgente en Colombia.

¿Construyendo crédito de manera responsable?

Cuando se trata de generar crédito los riesgos son mayores. Algunos consumidores financieros en Colombia ya han cometido errores crediticios que en algunos casos terminan en situaciones de insolvencia, de manera que, la solución no es evitar el crédito por completo o hacerlo ver como un producto riesgoso, sino introducir alternativas más inteligentes y seguras.

Los productos y servicios impulsados ​​por tecnología pueden ofrecer a los consumidores financieros formas de generar crédito de manera responsable, pero es esencial los programas de educación financiera para que se incentiven las operaciones de crédito informadas. Efectivamente, los consumidores financieros con mayor nivel de alfabetización financiera tienen menos probabilidades de recurrir a métodos de endeudamiento de alto costo. Este conocimiento se traduce en adquisición de pasivos de manera informada.

En conclusión, la alfabetización de la banca en Colombia es esencial, en la medida en que, es un país donde los conocimientos de la banca son limitados y urge que los planes de inclusión financiera obligatoriamente estén acompañados de herramientas estratégicas y efectivas de educación financiera, que puedan incentivar las operaciones activas y pasivas de la banca. Hoy por hoy, en el país hay muchos procesos de insolvencia en curso que en su mayoría, obedecen a decisiones financieras erróneas que pudieron haberse evitado. Un consumidor financiero con herramientas de educación financiera no solo accede al crédito de manera informada sino que, puede hacer uso de sus productos de ahorro o de cualquier otra índole, de forma estratégica y segura.